0898-38920899
根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》及中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，為了進(jìn)一步提高經(jīng)營透明度，使廣大股東和其他利益相關(guān)者能夠及時了解樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱：“樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行”或“我行”）發(fā)展?fàn)顩r，全面監(jiān)督我行的經(jīng)營行為，按照真實(shí)、合規(guī)、完整的原則，現(xiàn)將《樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行2024年度信息披露報(bào)告》進(jìn)行披露。
一、重要提示
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行所有董事承諾，對本披露報(bào)告的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)會計(jì)核算部負(fù)責(zé)本披露報(bào)告的編制，對本披露報(bào)告的編制程序的合規(guī)性、內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
本披露報(bào)告放置于樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)會計(jì)核算部，以方便股東及其他利益相關(guān)者查閱。
二、基本情況
（一）名稱：樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
（二）注冊資本：5000萬元
（三）法定代表人：王磊
（四）注冊地址：海南省樂東縣感恩路123號
（五）成立時間：2014年5月29日
（六）經(jīng)營范圍：吸引公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算、辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；從事同來拆借；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（一般經(jīng)營項(xiàng)目自主經(jīng)營，許可經(jīng)營項(xiàng)目憑相關(guān)許可或者批準(zhǔn)文件經(jīng)營）（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動。）
（七）主要股東：大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持有2,750萬股，持股比例55%；長石投資有限公司持有500萬股，持股比例10%；房喬憲持有25萬股，持股比例0.5%；高巖持有5萬股，持股比例0.1%。
（八）分支機(jī)構(gòu)：
1.佛羅支行，地址：海南省樂東縣佛羅鎮(zhèn)佛南村委會三隊(duì)33號，電話：0898-38928555
2.利國支行，地址：海南省樂東縣利國鎮(zhèn)利元商業(yè)街一號，電話：0898-38380888
3.九所支行，地址：海南省樂東縣九所鎮(zhèn)九龍大道18號，電話：0898-38923555
4.黃流支行，地址：海南省樂東縣黃流鎮(zhèn)黃東村14隊(duì)29號，電話：0898-38927000
5.投訴電話：0898-38921000
三、2024年業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
截至2024年末，樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額67,586萬元，其中各項(xiàng)貸款余額61,391萬元,固定資產(chǎn)原值382萬元，呆賬準(zhǔn)備余額5,869萬元；負(fù)債總額63,261萬元，其中各項(xiàng)存款余額57,465萬元；所有者權(quán)益4,325萬元，其中：實(shí)收資本5,000萬元，法定盈余公積479萬元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金1,347萬元，未分配利潤-2,501萬元；本年利潤總額-3,402萬元，所得稅0萬元，凈利潤-3,402萬元；全年繳納各項(xiàng)稅金330萬元，其中增值稅30萬元，所得稅264萬元，營業(yè)稅金及附加6萬元。
四、資本充足率情況
截至2024年末，我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為67,586萬元。資本凈額為4,398萬元，包括5項(xiàng)，分別為實(shí)收資本5,000萬元；盈余公積479萬元；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備1,347萬元；未分配利潤-2,501萬元；超額貸款損失準(zhǔn)備73萬元。核心資本充足率為8.85%。資本充足率9.00%。
五、風(fēng)險(xiǎn)管理情況
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)狀況
1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理
一是建立了審貸分離相互制衡的風(fēng)險(xiǎn)控制體系；二是加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量考核和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人制度；三是在加強(qiáng)對不良資產(chǎn)的重點(diǎn)監(jiān)控與管理等方面明確了相關(guān)措施。
2.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法
通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場的查閱和分析手段，獲取借款人財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保、非財(cái)務(wù)等方面的信息。分類時以對影響借款人還款能力的各類因素評估結(jié)論，作為判定貸款類別的主要依據(jù)，并注重第一還款來源。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類嚴(yán)格按照分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、要求等進(jìn)行初分和認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。
3.信貸資產(chǎn)分布情況
以“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”為市場定位，重點(diǎn)滿足“三農(nóng)”及小微客戶的信貸需求，大力拓寬服務(wù)領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，大力促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，貸款主要集中在農(nóng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)。報(bào)告期內(nèi)，我行各項(xiàng)貸款余額為61,391萬元，較年初減少3,123萬元，降幅為4.84%；涉農(nóng)貸款余額為55,192萬元，比年初增加495萬元，增幅為0.91%；我行普惠大口徑貸款余額為61,107萬元，較年初減少3,281萬元，占全部貸款余額的99.54%，降幅為5.1%，低于各項(xiàng)貸款增速0.26個百分點(diǎn)，未完成增速為正數(shù)的目標(biāo)，普惠大口徑貸款戶數(shù)3,578戶，較年初增加108戶，完成戶數(shù)增量目標(biāo)，我行2024年未完成普惠大口徑貸款“兩增”目標(biāo)。
4.信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度
授信集中度較為合理，符合監(jiān)管要求比例。2024年12月末，本行單一集團(tuán)客戶授信集中度為0%，較年初上升0個百分點(diǎn)；單一客戶集中度為11.37%，較年初上升5.14個百分點(diǎn)，未達(dá)到監(jiān)管要求比例。
（二）流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況
1.流動性比例符合監(jiān)管要求。2024年12月末，流動性比例為28.12%，較年初上升了0.05個百分點(diǎn)。本行董事會、經(jīng)營管理層為加強(qiáng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的防范采取了如下措施:一是積極貫徹小額、流動、分散的信貸原則，確保資產(chǎn)的流動性。二是(按規(guī)定比例提取備付金)留足備付金。報(bào)告期末，超額備付金率達(dá)到5.81%。三是加強(qiáng)對重點(diǎn)及敏感時刻的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。對重大節(jié)假日前，本行及時進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，確保現(xiàn)金供應(yīng)；
2.核心負(fù)債依存度為81.39%，較年初上升17.39個百分點(diǎn)；流動性缺口率為53.44%，較年初上升了37.49個百分點(diǎn)；人民幣超額備付率5.81%，較年初下降了3.93個百分點(diǎn)；
3.2024年12月末存貸比例為106.83%，較年初下降了28.95個百分點(diǎn)。
（三）市場風(fēng)險(xiǎn)狀況
本行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)。為加強(qiáng)對利率風(fēng)險(xiǎn)的防范，本行董事會和經(jīng)營管理層堅(jiān)持流動性原則，以減少因貸款周期過長產(chǎn)生的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn);同時本行按照風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的原則，綜合區(qū)域內(nèi)資金供求狀況、競爭狀況及自身風(fēng)險(xiǎn)抵償情況等因素，實(shí)行利率浮動幅度范圍內(nèi)的差異化定價(jià)。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況
制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法、結(jié)算、清算等業(yè)務(wù)操作規(guī)程、案件處置工作流程、員工違規(guī)扣分辦法、關(guān)聯(lián)交易報(bào)告等風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度。針對貸款以外其他資產(chǎn)（主要是存放同業(yè)款項(xiàng)），明確了管理部門和人員，實(shí)行了較嚴(yán)格的管理。實(shí)行了分級管理、層層負(fù)責(zé)、層層把關(guān)、單獨(dú)考核的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，把風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于員工管理、業(yè)務(wù)操作流程的各個環(huán)節(jié)。
（五）同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)
目前，隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入，銀行同業(yè)競爭將更加激烈，銀行金融機(jī)構(gòu)都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰(zhàn)。針對越來越激烈的同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)，本行力圖通過建立高效、靈活的經(jīng)營機(jī)制，調(diào)整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，加強(qiáng)服務(wù)手段創(chuàng)新，以提升核心競爭能力，培養(yǎng)并逐漸擴(kuò)大基本客戶群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，爭取更大的市場份額，繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)已形成的規(guī)模和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，保持在同業(yè)競爭中的領(lǐng)先地位。
六、公司治理情況
2024年，本行認(rèn)真執(zhí)行了“三會一層”相關(guān)議事規(guī)則及工作流程，重大經(jīng)營決策做到了集體研究、集體決策、相互制約、相互監(jiān)督，確保了法人治理結(jié)構(gòu)的高效運(yùn)行和管理能力的有效提升。
（一）股東大會議定的重大事項(xiàng)及落實(shí)情況。2024年度，共召開股東大會3次，共審議通過了35項(xiàng)議案，并得到落實(shí)。
（二）董事會議定的重大事項(xiàng)及落實(shí)情況。我行董事會共有5名董事，2024年度，董事會共召開會議6次，共審議通過了86項(xiàng)議案，董事會能夠定期聽取經(jīng)營管理層工作報(bào)告并對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場定位等工作提出了多項(xiàng)工作要求和任務(wù)，并指導(dǎo)經(jīng)營管理層一一落實(shí)。
（三）監(jiān)事會履職情況。2024年度，我行召開監(jiān)事會議4次，審議通過65項(xiàng)議案。組織進(jìn)行了兩次全面審計(jì)。
（四)經(jīng)營管理層履職情況。我行高管層包括行長1名，副行長1名。2024年度，面對復(fù)雜多變的地域環(huán)境，本行經(jīng)營管理層在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)事會的監(jiān)督下，認(rèn)真貫徹國家政策和金融監(jiān)管要求，有效應(yīng)對市場變化，著力開拓市場，穩(wěn)健經(jīng)營，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)全面提升，較好地完成了全年各項(xiàng)工作任務(wù)。
七、關(guān)聯(lián)交易情況
截至2024年12月末，我行存量重大關(guān)聯(lián)交易1筆，長石投資有限公司貸款金額230萬元，貸款余額為20萬元，2024年未發(fā)生關(guān)聯(lián)交易。我行不斷完善關(guān)聯(lián)交易相關(guān)制度及辦法，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易管理。嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易審批程序，對關(guān)聯(lián)方實(shí)行全面穿透原則，從嚴(yán)控制關(guān)聯(lián)交易，防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。
八、薪酬信息
（一）管理框架
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行薪酬管理領(lǐng)導(dǎo)小組。
組 長:董事長
副組長:行長、監(jiān)事長、副行長
成 員:各部室負(fù)責(zé)人
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合管理部，辦公室主要職能是負(fù)責(zé)考核辦法的制定、修改、薪酬工資的發(fā)放等具體工作。
辦公室主任:部室負(fù)責(zé)人
成 員:部室成員
（二）薪酬框架
員工薪酬由基本薪酬、津貼補(bǔ)貼和績效薪酬三部分構(gòu)成
1.基本薪酬:是由樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行基本薪酬系數(shù)含量和員工崗位系數(shù)確定的保障性薪酬收入。
2.津貼補(bǔ)貼:是指員工工齡和職稱等補(bǔ)貼性薪酬收入。
3.績效薪酬:是由員工營銷業(yè)績確定的薪酬，屬于動態(tài)薪酬收入。
（三）決策程序
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行綜合管理部負(fù)責(zé)《薪酬分配實(shí)施細(xì)則》、《績效工資薪金延期支付管理辦法》的制定及修訂，《薪酬分配實(shí)施細(xì)則》、《績效工資薪金延期支付管理辦法》形成議案提交董事會審議，董事會審議通過后提交股東大會審議，股東大會審議通過后形成紅頭文件下發(fā)執(zhí)行。
（四）2024年薪酬延期支付情況
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行薪酬延期支付是從職工的當(dāng)期績效工資薪金中按一定比例繳存，作為延付工資薪金。扣劃比例為：第一負(fù)責(zé)人按績效工資薪金所得51%進(jìn)行延期支付；高管人員按績效工資薪金所得41%進(jìn)行延期支付；對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響的崗位人按照員績效工資薪金所得41%進(jìn)行延期支付%；其他在職員工按照績效工資薪金所得20%進(jìn)行延期支付。延付工資薪金三年為一個周期，三年后實(shí)行滾動發(fā)放，2024年度員工薪酬延期支付共發(fā)放104萬元。
本行按照基本薪酬標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行總量控制；員工基本薪酬以崗定責(zé)，以責(zé)定薪，崗、責(zé)、薪掛鉤。全員參加業(yè)務(wù)營銷，按人進(jìn)行績效考核，按營銷業(yè)績兌現(xiàn)績效薪酬，多勞多得，合規(guī)多得，能者多得，按月支付，上不封頂?shù)乃悸罚M(jìn)一步完善全面績效管理，績效薪酬的考核與兌付與員工的各項(xiàng)經(jīng)營任務(wù)、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和社會責(zé)任指標(biāo)相掛鉤，基本形成了以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向和核心的績效薪酬考核體系，激勵干部員工在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下加快業(yè)務(wù)發(fā)展。
九、重大事項(xiàng)
（一）最大十名股東
報(bào)告期內(nèi)，最大十名股東持股情況：1.大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2750萬股，2.長石投資有限公司500萬股，3.湯東林245萬股，4.李秀利245萬股，5.吳清華160萬股，6.馮寶國158萬股，7.王磊70萬股，8.滿強(qiáng)60萬股，9.馮世卿50萬股，10.劉廣萍50萬股。
（二）更換董事長或行長
自2021年王磊辭去董事長職務(wù)后，馮寶國被選舉為新任董事長（任職資格正在申請中）。截至2024年末，馮寶國辭去黨委書記職務(wù)（董事長任職資格申請未獲批準(zhǔn)），目前董事長職位暫時空缺。