樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行2020年度信息披露報(bào)告
根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》及中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，為了進(jìn)一步提高經(jīng)營透明度，使廣大股東和其他利益相關(guān)者能夠及時(shí)了解樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱：“樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行”或“我行”）發(fā)展?fàn)顩r，全面監(jiān)督我行的經(jīng)營行為，按照真實(shí)、合規(guī)、完整的原則，現(xiàn)將樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行2020年度信息披露。
一、重要提示
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行所有董事承諾，對(duì)本披露報(bào)告的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。 樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算部負(fù)責(zé)本披露報(bào)告的編制，對(duì)本披露報(bào)告的編制程序的合規(guī)性、內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。本披露報(bào)告放置于樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算部，以方便股東及其他利益相關(guān)者查閱。
二、基本情況
（一）名稱：樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
（二）注冊資本：5000萬元
（三）法定代表人：王磊
（四）注冊地址：海南省樂東黎族自治縣抱由鎮(zhèn)感恩路123號(hào)
（五）成立時(shí)間：2014年5月29日
（六）經(jīng)營范圍：吸引公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算、辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；從事同來拆借；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（一般經(jīng)營項(xiàng)目自主經(jīng)營，許可經(jīng)營項(xiàng)目憑相關(guān)許可或者批準(zhǔn)文件經(jīng)營）（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動(dòng)。）
（七）主要股東：大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持有2750萬股，持股比例55%；長石投資有限公司持有500萬股，持股比例10%。
（八）分支機(jī)構(gòu)：
1.佛羅支行，地址：海南省樂東縣佛羅鎮(zhèn)佛南村委會(huì)三隊(duì)33號(hào)，電話：0898-38928555
2.利國支行，地址：海南省樂東縣利國鎮(zhèn)利元商業(yè)街一號(hào)，電話：0898-38380888
3.九所支行，地址：海南省樂東縣九所鎮(zhèn)九龍大道18號(hào)，電話：0898-38923555
4.黃流支行，地址：海南省樂東縣黃流鎮(zhèn)黃東村14隊(duì)29號(hào)，電話：0898-38927000
5.投訴電話：0898-38920899
三、2020年業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
截至2020年末，樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額78,778萬元，其中各項(xiàng)貸款余額71,006萬元,固定資產(chǎn)原值404萬元，呆賬準(zhǔn)備余額3,076萬元；負(fù)債總額71,292萬元，其中各項(xiàng)存款余額33,497萬元；所有者權(quán)益7,486萬元，其中：實(shí)收資本5,000萬元，法定盈余公積418萬元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金1,347萬元，未分配利潤721萬元；本年實(shí)現(xiàn)利潤總額32萬元；全年繳納各項(xiàng)稅金402萬元，其中增值稅121萬元，所得稅67萬元，納稅調(diào)增137萬元，營業(yè)稅金及附加12萬元。
四、資本充足率情況
截至2020年末，我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為73,530萬元。資本凈額為8,086萬元，包括5項(xiàng)，分別為實(shí)收資本5,000萬元；盈余公積418萬元；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備1,347萬元；未分配利潤721萬元；超額貸款損失準(zhǔn)備600萬元。核心資本充足率為11.89%。資本充足率12.85%。
五、風(fēng)險(xiǎn)管理情況
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)狀況
1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理
一是建立了審貸分離相互制衡的風(fēng)險(xiǎn)控制體系；二是加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量考核和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人制度；三是在加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的重點(diǎn)監(jiān)控與管理等方面明確了相關(guān)措施。
2.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法
通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場的查閱和分析手段，獲取借款人財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保、非財(cái)務(wù)等方面的信息。分類時(shí)以對(duì)影響借款人還款能力的各類因素評(píng)估結(jié)論，作為判定貸款類別的主要依據(jù)，并注重第一還款來源。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類嚴(yán)格按照分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、要求等進(jìn)行初分和認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。
3.信貸資產(chǎn)分布情況
以“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”為市場定位，重點(diǎn)滿足“三農(nóng)”及小微客戶的信貸需求，大力拓寬服務(wù)領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，大力促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，貸款主要集中在農(nóng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)。報(bào)告期內(nèi)，涉農(nóng)貸款余額為42,140萬元，比年初增加5,177萬元，增速為14.01%；小微企業(yè)貸款余額為30,396萬元,比年初減少6,180萬元，增速為-16.9%；貸款戶數(shù)為261戶，比年初減少35戶；小微企業(yè)不良貸款金額為1,413萬元，（小微企業(yè)）不良貸款率為4.65%。未完成了小微企業(yè)“兩增兩控”的考核指標(biāo)。
4.信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度
授信集中度較為合理，符合監(jiān)管要求比例。2020年12月末，本行單一集團(tuán)客戶授信集中度為0%，較年初上升0個(gè)百分點(diǎn)；單一客戶集中度為28.57%，較年初下降13.41個(gè)百分點(diǎn)，超過監(jiān)管要求比例。
（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況
1.流動(dòng)性比例符合監(jiān)管要求。2020年12月末，流動(dòng)性比例為40.35%，較年初上升了7.79個(gè)百分點(diǎn)。本行董事會(huì)、經(jīng)營管理層為加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范采取了如下措施:一是積極貫徹小額、流動(dòng)、分散的信貸原則，確保資產(chǎn)的流動(dòng)性。二是(按規(guī)定比例提取備付金)留足備付金。報(bào)告期末，超額備付金率達(dá)到9.83%。三是加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)及敏感時(shí)刻的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，對(duì)重大節(jié)假日前，本行及時(shí)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，確保現(xiàn)金供應(yīng)。
2.核心負(fù)債依存度為40.54%，較年初上升26.95個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性缺口率為-2.36%，較年初上升了30.88個(gè)百分點(diǎn)；人民幣超額備付率9.83%，較年初上升了6.75個(gè)百分點(diǎn)；
3.2020年12月末存貸比例為211.98%，較年初下降了112.64個(gè)百分點(diǎn)。
（三）市場風(fēng)險(xiǎn)狀況
本行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)。為加強(qiáng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的防范，本行董事會(huì)和經(jīng)營管理層堅(jiān)持流動(dòng)性原則，以減少因貸款周期過長產(chǎn)生的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)本行按照風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的原則，綜合區(qū)域內(nèi)資金供求狀況、競爭狀況及自身風(fēng)險(xiǎn)抵償情況等因素，實(shí)行利率浮動(dòng)幅度范圍內(nèi)的差異化定價(jià)。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況
制定了不良貸款管理辦法、貸款五級(jí)分類管理制度、審貸分離、貸款分級(jí)審批制度、計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法、結(jié)算、清算等業(yè)務(wù)操作規(guī)程、案件處置工作流程、員工違規(guī)扣分辦法、關(guān)聯(lián)交易報(bào)告等風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度。針對(duì)貸款以外其他資產(chǎn)（主要是存放同業(yè)款項(xiàng)），明確了管理部門和人員，實(shí)行了較嚴(yán)格的管理。實(shí)行了分級(jí)管理、層層負(fù)責(zé)、層層把關(guān)、單獨(dú)考核的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，把風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于員工管理、業(yè)務(wù)操作流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。
（五）同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)
目前，隨著金融市場對(duì)外開放和金融體制改革的深入，銀行同業(yè)競爭將更加激烈，銀行金融機(jī)構(gòu)都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰(zhàn)。針對(duì)越來越激烈的同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)，本行力圖通過建立高效、靈活的經(jīng)營機(jī)制，調(diào)整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，加強(qiáng)服務(wù)手段創(chuàng)新，以提升核心競爭能力，培養(yǎng)并逐漸擴(kuò)大基本客戶群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，爭取更大的市場份額，繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)已形成的規(guī)模和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，保持在同業(yè)競爭中的領(lǐng)先地位。
六、公司治理情況
2020年，本行認(rèn)真執(zhí)行了“三會(huì)一層”相關(guān)議事規(guī)則及工作流程，重大經(jīng)營決策做到了集體研究、集體決策、相互制約、相互監(jiān)督，確保了法人治理結(jié)構(gòu)的高效運(yùn)行和管理能力的有效提升。
（一）股東大會(huì)議定的重大事項(xiàng)及落實(shí)情況。2020年度，共召開股東大會(huì)1次，共審議通過了9項(xiàng)議案，并得到落實(shí)。
（二）董事會(huì)議定的重大事項(xiàng)及落實(shí)情況。我行董事會(huì)共有7名董事，2020年度，董事會(huì)共召開會(huì)議6次，共審議通過了27項(xiàng)議案，董事會(huì)能夠定期聽取經(jīng)營管理層工作報(bào)告并對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場定位等工作提出了多項(xiàng)工作要求和任務(wù)，并指導(dǎo)經(jīng)營管理層一一落實(shí)。
（三）監(jiān)事會(huì)履職情況。2020年度，我行召開監(jiān)事會(huì)議1次，審議通過5項(xiàng)議案。
（四)經(jīng)營管理層履職情況。我行高管層包括行長1名，副行長1名，行長助理1名。2020年度，面對(duì)復(fù)雜多變的地域環(huán)境，本行經(jīng)營管理層在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督下，認(rèn)真貫徹國家政策和金融監(jiān)管要求，有效應(yīng)對(duì)市場變化，著力開拓市場，穩(wěn)健經(jīng)營，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)全面提升，較好地完成了全年各項(xiàng)工作任務(wù)。
七、關(guān)聯(lián)交易情況
2020年，我行存量關(guān)聯(lián)交易為10筆，具體為：1筆重大關(guān)聯(lián)交易，長石投資有限公司貸款230萬元，貸款余額為230萬元；9筆一般關(guān)聯(lián)交易，發(fā)放貸款506萬元，貸款余額為361萬元。其中：2020年新增5筆一般關(guān)聯(lián)交易，發(fā)放金額為119萬元，貸款余額為119萬元。
長石投資有限公司交易已通過關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)和董事會(huì)審議通過，一般關(guān)聯(lián)交易按照內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?bào)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)備案或批準(zhǔn)，程序合法有效。
八、薪酬信息
2020年我行全行基本薪酬為547.03萬元，績效薪酬為363.14萬元，薪酬總額910.17萬元，人均14.68萬元。
九、重大事項(xiàng)
（一）最大十名股東變更：報(bào)告期內(nèi)，原安久龍60萬股權(quán)全部轉(zhuǎn)出，不再是我行股東，受讓方為王令海、陳積校、李君平和陳文仰；大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司轉(zhuǎn)出1000萬股權(quán)，大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持股金額已從原來的3750萬股變更為2750萬股。受讓方為：馮寶國、鄭志偉、宋連順、袁敬軍、徐曉峰、王啟明、孫華東、王伯東、歐昱蘭、傅芳、王慶山、張成杰、劉廣萍、高巖、許建鑫、楊會(huì)三、房喬憲、林亞朔、王云東、白鈺、顧士博、郝磊、劉小強(qiáng)、候永梅、吳清華、李秀利、湯東林。
報(bào)告期內(nèi)，最大十名股東持股情況：1.大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2750萬股，2.長石投資有限公司500萬股，3.湯東林245萬股，4.李秀利245萬股，5.吳清華160萬股，6.馮寶國158萬股，7.王磊70萬股，8.滿強(qiáng)60萬股，9.馮世卿50萬股，10.劉廣萍50萬股。
（二）更換董事長或行長
董事長王磊辭去董事長職務(wù)，行長由韋友富變更為王東生。
以上披露的信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，有關(guān)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)報(bào)表一致。
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行
2021年3月29日
0898-38920899
